„Duodam ir turintiems skolų“: ar tai tiesa ir kam suteikiama paskola?

Oficialiai patvirtiname, kad gauti paskolą turint skolų tikrai galima, tačiau per profesionalų paskolų brokerį OKTIDA ji išduodama griežtai su nekilnojamojo turto įkeitimu. Ši galimybė suteikiama tik tuomet, kai jūsų turimas turtas nėra oficialiai areštuotas, jam nėra pritaikytas uzufruktas ir nėra jokių kitų teisinių kliūčių. Toliau išsamiai aprašome, kam tiksliai tokia paskola suteikiama, kada jos kategoriškai atsisakoma, kiek ji realiai kainuoja ir kaip apsaugoti savo turtą neįkliūvant pas sukčius.

Neapgalvoti sprendimai sudėtingoje finansinėje situacijoje gali atnešti ne palengvėjimą, o privesti prie visiško turto praradimo. Žmones neretai klaidina identiškai skambantys pažadai, tačiau vieni iš jų tampa realiu išsigelbėjimu, o kiti – įstumia į dar gilesnę finansinę duobę. Norint apsaugoti asmeninį biudžetą, būtina mokėti atpažinti legalius skolinimo procesus ir suprasti, kuo jie skiriasi nuo nelegalių pinklių.

Teisėti kreditoriai ir paslėptos sąlygos

Pasiūlymus, nukreiptus į skolų turinčius asmenis, skelbia ir visiškai teisėti kreditoriai, ir pavojingi sukčiai. Tikrasis skirtumas slypi ne skambiuose šūkiuose, o pačiose sutarties sąlygose. Profesionalus ir teisėtas finansuotojas (pavyzdžiui, bendradarbiaujantis su „OKTIDA“ brokeriais) visada detaliai vertina asmens pajamas, atidžiai tikrina nekilnojamojo turto dokumentus ir niekada nereikalauja jokių išankstinių mokesčių pervedimo iki pat paskolos išmokėjimo fakto.

Esami įsipareigojimai vs. pradelstos skolos: koks skirtumas?

• Esami įsipareigojimai: Tai reiškia, kad šiuo metu jau turite aktyvių paskolų, mokate lizingą ar naudojatės kredito kortele, tačiau visus mokėjimus atliekate tvarkingai, laiku ir pagal grafiką. Tokiu atveju naujasis kreditorius vertina tik viena – ar naujoji įmoka laisvai telpa į jūsų oficialių mėnesio pajamų rėmus.
• Pradelstos skolos: Ši situacija susidaro tuomet, kai jau kurį laiką vėluojate atlikti mokėjimus, o buvęs kreditorius vienašališkai nutraukė sutartį ar net oficialiai perdavė jūsų skolą išieškoti antstoliams. Tokiu atveju naujam kreditoriui kyla nepalyginamai didesnė finansinė rizika, todėl tokiai paskolai gauti visada prireikia vertingo turto užstato, o dažnai – ir papildomo laiduotojo.

Ką realiai reiškia paskola su turto įkeitimu?

Jei turite pradelstų skolų, bet koks naujas kreditorius ieškos maksimalios apsaugos nuo galimos rizikos. Būtent tokią apsaugą jam suteikia nekilnojamojo turto įkeitimas ir laiduotojo įtraukimas. Remiantis realiais OKTIDA klientų pavyzdžiais, naujos paskolos sėkmingai padengė ankstesnius įsipareigojimus, kuriuos bankai jau buvo nutraukę dėl vėlavimų, o pagrindiniu garantu tapo asmeninis butas ar komercinis sandėlis.

Tačiau dėl šios priežasties privalote suvokti esminę taisyklę: visiškai nevykdant naujosios sutarties įsipareigojimų, jūs rizikuojate visam laikui netekti įkeisto nekilnojamojo turto. Daugiau išsamios informacijos apie šio kredito specifiką ir taikomas sąlygas rasite mūsų puslapyje „Paskola su užstatu“.

Sprendimą dėl finansavimo visada priima kreditorius, o ne paskolų tarpininkas. Galutinis atsakymas priklauso nuo jūsų oficialių pajamų, įkeičiamo turto būklės ir ankstesnės mokėjimų istorijos. Kadangi vertinami labai skirtingi rodikliai, pravartu iš anksto žinoti, kada jūsų paraiška gali būti patvirtinta, o kokiais atvejais neišvengiamai sulauksite neigiamo atsakymo.

Kada paskolos gavimas yra reali galimybė?

Norint sėkmingai gauti paskolą, privalu atitikti kelis pagrindinius kriterijus. Pirmiausia, privalote turėti nekilnojamojo turto, kurį galima teisėtai įkeisti (pavyzdžiui: butą, namą, žemės sklypą ar komercines patalpas). Svetimą turtą įkeisti galima tik turint oficialų ir patvirtintą savininko sutikimą.

Be to, Lietuvos bankas, aiškindamas kredito reikalavimus, oficialiai nurodo, kad visiems jūsų mėnesio finansiniams įsipareigojimams skiriama lėšų dalis jokiu būdu negali viršyti 40 proc. tvarių pajamų. Kredito davėjas turi teisę taikyti ir dar griežtesnius vidinius reikalavimus.

Kada kreditoriai kategoriškai atsisako suteikti finansavimą

Remiantis mūsų ilgamete bendradarbiaujančių kreditorių praktika egzistuoja aiškios aplinkybės kurioms esant paskola paprasčiausiai nėra finansuojama. Svarbu pabrėžti kad tai yra bendri kreditorių vidaus kriterijai o ne griežti valstybės įstatymo reikalavimai todėl skirtingi finansuotojai situaciją gali vertinti šiek tiek skirtingai.

Skolos perduotos išieškoti antstoliams: ar dar įmanoma gauti paskolą?

Situacija tampa ypač sudėtinga, kai į procesą įsikiša antstoliai. Jei dėl skolų jūsų nekilnojamasis turtas jau yra oficialiai areštuotas, kreditoriai jokio finansavimo jums tikrai nesuteiks. Tačiau, jeigu skola jau yra perduota išieškoti, bet pats turtas vis dar neareštuotas, tokią išskirtinę situaciją kiekvienas kreditorius vertina griežtai individualiai. Būtent šių itin sudėtingų problemų sprendimui ir yra sukurtas specialus mūsų paslaugų puslapis „Antstolių refinansavimas“.

Nuolatinis stresas dėl augančių įsiskolinimų verčia žmones ieškoti pačių greičiausių išeičių, tačiau sudėtingos bankų procedūros ir biurokratija dažnai atbaido nuo realių veiksmų. Paskolų brokerio OKTIDA ekspertai puikiai supranta, kad tokioje jautrioje situacijoje laikas yra pats svarbiausias veiksnys, todėl sukūrė maksimaliai supaprastintą bei skaidrų finansavimo modelį. Visas procesas susideda iš 4 aiškių žingsnių, o sutarties įforminimas dažniausiai užtrunka vos kelias darbo dienas, jeigu visi reikalingi dokumentai pateikiami iš karto.

Oficialūs žingsniai nuo paraiškos iki pinigų išmokėjimo

Mūsų ilgametėje praktikoje ir realiuose pavyzdžiuose visas šis įforminimas sėkmingai užtruko nuo 2 iki 3 darbo dienų nes atsakingi klientai greitai pateikė visus reikalaujamus dokumentus.

Realūs pavyzdžiai geriausiai įrodo, kad net ir iš pažiūros beviltiškose situacijose galima rasti profesionalų sprendimą. Toliau pateikiame 3 realius atvejus iš bendrovės OKTIDA praktikos. Visais aprašytais atvejais ankstesnis kreditorius vienašališkai nutraukė sutartį dėl nuolat vėluojančių įmokų, todėl, norint gauti naują paskolą, prireikė nekilnojamojo turto įkeitimo ir asmeninio laidavimo.

Skolų turinti gamybos įmonė sėkmingai refinansavo 50 000 eurų paskolą

Medinių baldų gamybos įmonė kreipėsi dėl 50 000 eurų paskolos refinansavimo. Pradinė paskola buvo paimta komerciniame banke, tačiau dėl nuolat vėluojančių įmokų bankas vienašališkai nutraukė sutartį. Naujajai verslo paskolai užtikrinti buvo įkeistas 600 kvadratinių metrų ploto sandėlys Klaipėdoje, o kadangi įmonė jau turėjo pradelstų įsiskolinimų, papildomai prireikė paties akcininko asmeninio laidavimo. Visas sudėtingas sutarties įforminimas užtruko vos 3 darbo dienas, nes įmonė skubos tvarka pateikė turto vertinimo ataskaitą, visą veiklos balansą bei verslo planą.

Kelių brangių paskolų refinansavimas gavus 10 000 eurų paskolą

Pardavimų vadybininkas, kreipėsi dėl kelių greitųjų paskolų su itin aukštomis palūkanomis refinansavimo. Dėl ne laikų mokėtų įmokų ankstesnis kreditorius jau buvo vienašališkai nutraukęs sutartį. Naujajai paskolai užtikrinti prireikė asmeninio laiduotojo bei patikimo turto įkeitimo – juo tapo kliento butas Vilniuje, kurio vertė siekė 70 000 eurų. Visas sutarties įforminimas užtruko vos 2 darbo dienas, nes klientas operatyviai pateikė turto vertinimo ataskaitą bei oficialius dokumentus, patvirtinančius laiduotojo pajamas.

Skolų turinčiam drabužių verslui suteikta 50 000 eurų paskola

Drabužiais aktyviai prekiaujanti įmonė ieškojo, kur skubiai refinansuoti 50 000 eurų paskolą, paimtą iš tradicinio banko. Bankas vienašališkai nutraukė sutartį dėl trijų iš eilės nesumokėtų įmokų. Siekdami išgelbėti situaciją, įmonės akcininkai asmeniškai laidavo už kreditą ir sėkmingai įkeitė 120 kv. m ploto butą Kaune. Visas sutarties įforminimas užtruko lygiai 3 darbo dienas, nes reikiami dokumentai ir turto vertinimo ataskaitos buvo pateikti itin operatyviai.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad galutinės kiekvienos paskolos sąlygos tiesiogiai priklauso nuo kliento oficialių pajamų, įkeičiamo turto būklės bei individualaus kreditoriaus vertinimo, todėl pateikti pavyzdžiai yra tik iliustracinio pobūdžio.

Biurokratinės kliūtys ir nežinojimas kokius tiksliai popierius reikia surinkti dažnai prailgina procesą ir sukelia papildomą stresą. Skolinantis su turto įkeitimu dokumentų paketas priklauso nuo to ar skolinasi fizinis asmuo ar įmonė tačiau paties turto dokumentai yra reikalaujami absoliučiai visada. Bendrovės OKTIDA specialistai parengė aiškų ir paprastą sąrašą kuris padės viską pasiruošti be jokio vargo.

Nekilnojamojo turto dokumentai

Svarbu žinoti kad oficialų nekilnojamojo turto išrašą galima labai greitai gauti Registrų centre arba tiesiogiai per savo asmeninę elektroninę bankininkystę pasirinkus kitas paslaugas ir Registrų centrą.

Pajamų ir asmeninio laiduotojo dokumentai

Kaip maksimaliai pagreitinti visą įforminimą

Norėdami išvengti ilgo laukimo visada pateikite absoliučiai visus dokumentus iš karto nes remiantis mūsų praktiniais pavyzdžiais būtent tai sutrumpino įforminimą nuo 2 iki 3 darbo dienų. Jei šiuo metu neturite senų turto įsigijimo dokumentų nesijaudinkite nes pats notaras gali juos lengvai užsakyti tiesiai iš valstybinio archyvo.

Nuolatiniai kreditorių neigiami atsakymai dažnai sukelia stresą ir skatina žmones daryti neapgalvotus sprendimus. Vietoje to kad desperatiškai siųstumėte paraiškas visoms įmonėms iš eilės paskolų brokerio OKTIDA ekspertai pataria strateguoti. Galimybes sėkmingai gauti finansavimą didina 4 pagrindiniai dalykai tai patikimas laiduotojas ilgesnis mokėjimo terminas visos oficialiai deklaruotos pajamos ir labai apgalvotas paraiškų skaičius.

Kodėl nereikėtų teikti daug paraiškų iš eilės

Masinis paraiškų siuntimas atsitiktinėms įmonėms yra viena didžiausių daromų klaidų. Vietoje daugybės beprasmių paraiškų pirmiausia visada išsiaiškinkite tikrąją atsisakymo priežastį. Tai gali būti turto areštas uzufruktas jau įkeistas turtas ar tiesiog per mažos pajamos kaip išsamiai aprašyta ankstesniame skyriuje apie atsisakymus. Pašalinus šias kliūtis su OKTIDA specialistų pagalba jūsų galimybės gauti reikiamą finansavimą ženkliai išaugs.

Skolinimasis turint pradelstų mokėjimų ar kitų finansinių įsiskolinimų dažnai gąsdina klientus dėl galimų didžiulių paslėptų mokesčių. Paskolų brokerio OKTIDA tikslas yra maksimalus skaidrumas, todėl atvirai atskleidžiame visas sudedamosias kredito dalis. Bendrą paskolos kainą sudaro: metinės palūkanos bei sutarties sudarymo, notaro ir brokerio mokesčiai. Toliau pateikiame du preliminarius pavyzdžius, tačiau atkreipkite dėmesį, jog realios sąlygos visada priklausys nuo asmeninės jūsų kredito istorijos, pasirinkto termino ir norimos sumos.

Palūkanos ir preliminari mėnesio įmoka

Paskutinėje lentelės eilutėje pateikiama preliminari bendra grąžinamų įmokų ir visų mokesčių suma. Atkreipiame dėmesį, kad šie rezultatai yra preliminarūs, nes kiekviena paraiška vertinama griežtai individualiai.

Notaro, sutarties sudarymo ir brokerio mokesčiai

Aktualius mūsų teikiamų paslaugų įkainius visada rasite oficialiame puslapyje „Paslaugų kainos“. Prieš pasirašydami bet kokią finansinę sutartį, atidžiai palyginkite ne tik mėnesio įmoką, bet ir visą bendrą sumą, kurią teks sumokėti per visą sutarties laikotarpį.

Paskola su užstatu ar be jo: detalus kainų palyginimas

Šis palyginimas atliktas naudojant tą pačią 10 000 eurų sumą ir 5 metų grąžinimo terminą.

Skolinantis su užstatu, jūsų permoka yra mažesnė net 2 549,66 euro. Šis didžiulis skirtumas atsiranda išskirtinai dėl mažesnių palūkanų, tačiau už jį jūs mokate savo rizika, nes nevykdant sutarties įsipareigojimų, galite netekti įkeisto turto. Kadangi skirtingose finansų įstaigose palūkanos labai skiriasi, šis pateiktas pavyzdys yra tik iliustracinio pobūdžio.

Interaktyvi paskolos skaičiuoklė

Preliminarią savo mėnesio įmoką galite greitai ir patogiai apskaičiuoti naudodamiesi mūsų interaktyvia „Paskolos skaičiuokle“. Visgi, svarbu atsiminti, kad šis įrankis rodo tik orientacinius skaičius, o pačią tiksliausią ir galutinę kainą jums pateiks kreditorius po to, kai individualiai įvertins jūsų paraišką.

Panika dėl susikaupusių įsiskolinimų neretai pastūmėja žmones priimti skubotus ir finansiškai nenaudingus sprendimus. Svarbu suprasti, kad nauja paskola ne visada išsprendžia pagrindinę problemą. Jei naują kreditą imate vien tam, kad padengtumėte ankstesnę įmoką, jūsų bendra skola gali tik dar labiau išaugti. Todėl pirmiausia būtina atsakingai įvertinti situaciją ir pasirinkti tinkamiausią sprendimo būdą.

Kada geriausia rinktis refinansavimą?

Refinansavimas idealiai tinka tuomet, kai turite kelias skirtingas paskolas arba ypač brangius greituosius kreditus ir norite juos sujungti į vieną bendrą paskolą su kur kas mažesne mėnesio įmoka ar palankesnėmis sąlygomis. Būtent taip bendrovės OKTIDA ekspertai padėjo klientui išbristi iš greitųjų paskolų naštos. Daugiau naudingos informacijos bei realių pavyzdžių rasite mūsų puslapyje „Paskolų refinansavimas“. Tačiau atminkite: prieš grąžinant senas paskolas anksčiau laiko, visada atidžiai patikrinkite esamą sutartį, nes už išankstinį grąžinimą kreditoriai dažnai taiko papildomą kompensacijos mokestį.

Kada pirmiausia verta tartis su esamu kreditoriumi?

Jei tik pradedate vėluoti atlikti reguliarius mokėjimus, nieko nelaukdami susisiekite su savo esamu kreditoriumi ir atvirai pasiteiraukite dėl mokėjimo grafiko pakeitimo ar įmokų atidėjimo. Vartojimo kredito įstatyme aiškiai numatyta, kad gavęs oficialų prašymą kreditorius privalo iki 3 mėnesių atidėti įmokų (išskyrus palūkanas) mokėjimą. Ši taisyklė galioja, kai kredito gavėjas nebetenkina kreditingumo reikalavimų ir susiduria su bent viena iš įstatyme nurodytų aplinkybių – pavyzdžiui, nutrūksta santuoka, prarandamas darbas arba netenkama bent trečdalio visų pajamų. Apie šią lengvatą plačiau rašoma Vartojimo kredito įstatymo 18¹ straipsnyje. Ši nuostata tiesiogiai taikoma vartojimo kreditams, tačiau naujausią ir aktualiausią įstatymo redakciją visada rekomenduojame pasitikrinti elektroniniame teisės aktų registre.

Antstolių refinansavimas ir sudėtingiausios situacijos

Klaidinga manyti, kad situacijai drastiškai pablogėjus, nelieka jokių išeičių. Net jei jūsų skola jau yra oficialiai perduota išieškoti antstoliams, sprendimų vis dar yra. Išsamiau apie šias galimybes skaitykite mūsų puslapyje „Antstolių refinansavimas“.

Finansinių problemų prislėgti žmonės neretai tampa lengvu laimikiu nesąžiningiems veikėjams. Lietuvos bankas įspėja apie sukčiavimą kreditų srityje, kai nusikaltėliai siūlo paskolas neįprastai palankiomis sąlygomis, bet pirmiausia reikalauja pervesti išankstinį mokestį. Jeigu nepažįstamas kreditorius siūlo suteikti finansavimą be jokio oficialaus pajamų vertinimo, be užstato ir už neįtikėtinai mažas palūkanas, tai yra akivaizdus pavojaus signalas.

Pagrindiniai požymiai, kad rastas skelbimas yra klastotė

Teisėtos išlaidos (pavyzdžiui, oficialus notaro mokestis) visada nurodomos iš anksto ir mokamos tik už konkrečią, jau suteiktą paslaugą. Niekada nesutikite mokėti išankstinių mokesčių už neaiškų įforminimą asmeniui, kurio tapatybės ar teisės teikti finansines paslaugas negalite patikrinti.

Kaip saugiai patikrinti kreditorių?

Lietuvos bankas nuolat primena, kad teisę teikti finansines paslaugas Lietuvoje turi išskirtinai tik licencijuoti finansų rinkos dalyviai. Ar jūsų pasirinkta bendrovė tikrai turi tokią teisę, visada galite greitai ir lengvai patikrinti oficialioje Lietuvos banko interneto svetainėje. Kai kuriuos realius sukčiavimo atvejus bankas aprašo ir viešai. Pavyzdžiui, 2023 metais sukčiai prisidengė neegzistuojančia įmone ir už mokestį siūlė kreditą, tačiau klientams pervedus pinigus, kontaktinis asmuo pradingo, ir žmonės paskolos taip ir negavo.

Ką būtina patikrinti sutartyje prieš pasirašant?

Prieš pasirašydami dokumentus, atidžiai išnagrinėkite esminius sutarties punktus: paskolos sumą, terminą, įmokų grafiką, palūkanas, taikomus mokesčius bei išankstinio grąžinimo sąlygas. Taip pat atkreipkite ypatingą dėmesį į tai, kokiais konkrečiais atvejais kreditorius įgyja teisę vienašališkai nutraukti sutartį arba nukreipti išieškojimą į jūsų įkeistą turtą. Jei bent viena sutarties detalė jums atrodo neaiški, nieko nelaukdami pasitarkite su profesionaliu teisininku.

Ar galima gauti paskolą be turto įkeitimo?

Mūsų partneriai asmenims, turintiems pradelstų skolų, paskolų be užstato neišduoda. Svarbu žinoti, kad paskolos be turto įkeitimo visada yra brangesnės – tikslų palyginimą rasite mūsų skyriuje apie kainas.

Ar galima paskolą su turto įkeitimu grąžinti anksčiau laiko?

Taip, paskolą grąžinti anksčiau laiko galima visais atvejais, tačiau kreditoriai už išankstinį grąžinimą dažniausiai taiko papildomą kompensacijos mokestį.

Ar galima gauti paskolą įkeitus svetimą turtą?

Taip, įkeisti svetimą nekilnojamąjį turtą galima, tačiau tam būtinas oficialus (raštiškas) paties turto savininko sutikimas.

Ar paskola išduodama asmenims, turintiems leidimą gyventi Lietuvoje?

Taip, asmenys, turintys leidimą gyventi Lietuvoje, gali gauti paskolą su užstatu. Atkreipiame dėmesį, kad paskolos terminas gali būti ilgesnis nei jūsų turimo leidimo gyventi galiojimo laikas.

Ar galima parduoti įkeistą nekilnojamąjį turtą?

Taip, net ir įkeitęs turtą savininkas išlaiko teisę jį parduoti. Tačiau prieš vykdant pardavimo sandorį, būtina iš anksto aptarti paskolos grąžinimo tvarką su savo kreditoriumi.

Ar galima gauti paskolą neturint turto įsigijimo dokumentų?

Taip, ši procedūra galima, jei notaras savarankiškai užsako turto įsigijimo dokumentų kopijas iš archyvo.

Kur gauti nekilnojamojo turto išrašą?

Išrašą galite gauti tiesiogiai Registrų centre arba patogiai per savo elektroninę bankininkystę (dažniausiai skiltyje „Kitos paslaugos“ -> „Registrų centras“).

Ar galima gauti paskolą, jei turtui nustatytas uzufruktas?

Deja, jei nekilnojamajam turtui yra oficialiai įregistruotas uzufruktas, paskolos su šio turto įkeitimu gauti neįmanoma.

Ar paskolos lėšas galima panaudoti ne pagal paskirtį?

Ne, paskolos lėšas privaloma naudoti tik griežtai pagal sutartyje numatytą paskirtį. Kitu atveju kreditorius įgyja teisę vienašališkai nutraukti sutartį.

Ar paskola išduodama, jei kredito istorija sugadinta dėl vėlavusių įmokų?

Nors dalis kreditorių tokiose situacijose paraiškas atmeta, galimybė gauti finansavimą išlieka. Jūsų šansus gerokai padidina patikimas laiduotojas ir pakankamos oficialios pajamos, tačiau galutinį sprendimą po individualaus vertinimo visada priima pats kreditorius.

Papasakokite mums apie savo turimą nekilnojamąjį turtą, gaunamas pajamas bei esamus įsiskolinimus – mūsų patyrę specialistai profesionaliai įvertins, ar finansavimas jums galimas ir kuris konkrečiai kreditorius galėtų pateikti palankiausią pasiūlymą.

Kviečiame pateikti paraišką internetu, paskambinti telefonu +370 680 08400 arba parašyti mums el. paštu oktida@paskolasuuzstatu.lt.

Šiame puslapyje pateikiama tik bendro pobūdžio informacinė medžiaga, o ne individuali teisinė ar finansinė konsultacija. Kiekviena gauta paraiška yra vertinama griežtai individualiai. Skolinkitės atsakingai ir visada iš anksto įvertinkite savo realias finansines galimybes laiku grąžinti prisiimtus įsipareigojimus.

• Lietuvos bankas: kiti sukčiavimo būdai
• Lietuvos bankas: sukčiai siūlo menamas paskolas
• Lietuvos bankas: pagrindiniai Atsakingojo skolinimo nuostatai
• Vartojimo kredito įstatymo 18¹ straipsnis (e-seimas)
• Skaičiavimo pavyzdžiai ir klientų atvejai: OKTIDA duomenys, puslapis paskolasuuzstatu.lt