Paskolų brokeris „OKTIDA“ – padėsime gauti paskolą net su bloga kredito istorija

Paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu

Šis sprendimas tinka, kai reikalingos lėšos didelėms išlaidoms, skolų konsolidavimui, turto remontui ar įsigijimui, esant laikinam apyvartinių lėšų trūkumui arba kai jūsų kredito situacija yra nestandartinė.

• Užstatas: butas, namas, žemės sklypas, komercinės patalpos ar kitas kreditoriui priimtinas turtas. Svarbiausia sąlyga – nekilnojamasis turtas turi būti Lietuvoje.
• Sąlygos: finansavimo suma ir maksimalus terminas nustatomi individualiai, atsižvelgiant į įkeičiamo turto rinkos vertę bei jūsų finansines galimybes.
• Galimos išlaidos: reikėtų įvertinti nepriklausomo turto vertinimo, notaro ir hipotekos įregistravimo mokesčius.

Paskolų refinansavimas

Padėsime įvertinti galimybes sujungti kelis turimus įsipareigojimus į vieną arba pakeisti esamą, brangų kreditą palankesniu finansavimu. Tikslas – įvertinti galimybę sumažinti jūsų mėnesinę finansinę naštą arba rasti išeitį, jei susidūrėte su vėlavimais ar net vykstančiais antstolių procesais.

Mokate kelis greituosius kreditus? Galite sujungti brangias paskolas į vieną ir mokėti vieną įmoką, tačiau pirmiausia įvertinkite, ar tai atsipirks.

Svarbu žinoti: Refinansavimas ne visada sumažina bendrą kredito kainą. Prieš priimant sprendimą būtina palyginti palūkanas, terminą, mokesčius ir bendrą grąžinamą sumą.

Paskolos verslui

Tarpininkaujame ieškant lėšų apyvartiniam kapitalui, naujos įrangos pirkimui, verslo plėtrai, investicijoms ar esamų verslo įsipareigojimų refinansavimui gaunant verslo paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu.

• Dirbame su įvairių formų verslais: UAB, MB, dirbančiais pagal individualią veiklą bei ūkininkais.
• paskolos dirbantiems užsienyje;
• paskolos gaunantiems pajamas iš individualios veiklos
• Pastaba: Pradedančiosioms įmonėms (startuoliams) finansavimo sprendimai gali būti ribotesni ir dažniausiai reikalauja papildomo nekilnojamojo turto užstato ar laidavimo.

Finansavimas sudėtingesnėse situacijose

Įvertiname finansavimo galimybes, kai klientas turi ankstesnių vėlavimų, kelis įsipareigojimus, pajamų iš individualios veiklos ar kitų nestandartinių aplinkybių. Detaliai analizuojame situacijas, kuriose figūruoja:

• bloga ar neideali kredito istorija;
• didelis aktyvių įsipareigojimų skaičius;
• pajamos iš individualios veiklos;
• darbas užsienyje;
• kelių skolų refinansavimo poreikis;
• antstolių procesai;
• papildomo užstato poreikis.

Kiekvieną bylą vertiname objektyviai. Nors dedame visas pastangas rasti geriausią išeitį, galutinis sprendimas visada priklauso nuo kreditoriaus rizikos vertinimo, todėl finansavimas nėra garantuotas visais atvejais.

Gaunate pajamas kitoje šalyje? Kreditoriai jas vertina kitaip, todėl parengėme atskirą gidą: paskolos dirbantiems užsienyje.

Aprašykite savo situaciją ir gaukite pirminį įvertinimą: nurodykite, kokį turtą planuojate įkeisti, kokia suma reikalinga ir koks paskolos tikslas.

Paraiškos pateikimas yra nemokamas ir negarantuoja paskolos patvirtinimo. Galutinės sąlygos priklauso nuo kreditoriaus atlikto turto bei jūsų kreditingumo vertinimo. Tinkamai nevykdydami paskolos sutarties įsipareigojimų, rizikuojate prarasti įkeistą turtą.

Gauti paskolą yra svarbus finansinis žingsnis, tačiau galimybė ją gauti tiesiogiai priklauso nuo jūsų kredito istorijos. Lietuvoje, kaip ir visame pasaulyje, kreditoriai atidžiai vertina paskolos gavėjus prieš suteikdami finansavimą. Paskolos gavėjui svarbu suprasti, kas yra kredito istorija, kaip ji formuojama ir ką daryti, jei ji yra sugadinta.

Kai skolas jau išieško antstolis, sprendimas vis dar įmanomas, nors sąlygos griežtesnės. Plačiau apie refinansavimą turint antstolių.

Kas yra kliento kredito istorija?

Kredito istorija iš esmės yra jūsų finansinis „CV“, kuriame detaliai atsispindi visi jūsų finansiniai įsipareigojimai ir tai, kaip juos vykdėte. Lietuvoje ši informacija renkama ir saugoma 10 metų, ir ji apima duomenis ne tik apie banko paskolas ar lizingą, bet ir apie laiku apmokėtas sąskaitas už komunalines, telekomunikacijų ir kitas paslaugas. Pagrindinis kredito biuras šalyje yra „Creditinfo Lietuva“, kuris, remdamasis šiais duomenimis, kiekvienam gyventojui priskiria kredito reitingą – skaitmeninį jūsų finansinio patikimumo rodiklį.

Kokie veiksmai gali sugadinti kredito istoriją?

Kredito istoriją gali sugadinti ne tik rimti nusižengimai, bet ir, atrodytų, nereikšmingi veiksmai. Labiausiai paplitęs neigiamas veiksnys yra pradelsti mokėjimai, ir nesvarbu, ar kalbama apie paskolą, sąskaitą už telefoną ar komunalines paslaugas. Be to, jūsų reitingui neigiamai įtakos turi dažni kreipimaisi dėl smulkių vartojimo kreditų, nes tai sudaro įspūdį, kad nemokate planuoti savo finansų. Kelių aktyvių paskolų turėjimas vienu metu taip pat mažina jūsų reitingą, net jei laiku mokate įmokas.

Kaip išsaugoti gerą kredito istoriją?

Pagrindinė taisyklė norint išlaikyti gerą kredito istoriją – tai finansinė drausmė. Visada laiku apmokėkite visas savo sąskaitas ir kredito įmokas, nes mokėjimų savalaikiškumas yra pagrindinis gero reitingo veiksnys. Stenkitės neimti daug paskolų vienu metu ir venkite dažno kreipimosi dėl naujų paskolų. Jei turite kelias paskolas, apsvarstykite galimybę jas refinansuoti, sujungiant į vieną – tai gali pagerinti jūsų rodiklius ir palengvinti skolos valdymą.

Kaip gauti paskolą fiziniam asmeniui, turint blogą kredito istoriją?

Gauti paskolą su bloga kredito istorija Lietuvoje įmanoma, tačiau tai bus sudėtingiau ir, tikėtina, brangiau. Gali būti, kad paskolai gauti prireiks laiduotojo (fizinio asmens su geromis pajamomis ir gera kredito istorija). Kreditoriai, pasirengę prisiimti tokią riziką, paprastai taiko aukštesnes palūkanų normas. Svarbu, kad paraiškos teikimo metu neturėtumėte aktyvių, neapmokėtų skolų, o bendra mėnesinių įmokų suma už visas paskolas neviršytų 40% jūsų oficialių pajamų – tai privalomas teisės aktų reikalavimas. Kadangi kiekvienas kreditorius riziką vertina individualiai, neigiamas atsakymas vienoje vietoje nereiškia, kad negalėsite gauti paskolos kitoje. Tačiau reikia suprasti, kad daugkartinis kreipimasis į kredito įstaigas dažnai tampa priežastimi atsisakyti finansavimo.

Kaip gauti paskolą įmonei, turint blogą kredito istoriją?

Juridiniams asmenims galioja tie patys principai, kaip ir fiziniams: įmonės kredito istorija yra pagrindinis veiksnys vertinant jos kreditingumą. Jei įmonė ar jos savininkai turi blogą kredito istoriją, gauti tradicinę banko paskolą bus sudėtinga. Tačiau egzistuoja alternatyvūs sprendimai: galima ieškoti finansavimo kredito unijose ar pas specializuotus kreditorius, kurie lanksčiau vertina riziką. Tokiu atveju lemiamą vaidmenį gali atlikti dabartiniai įmonės finansiniai rodikliai, stabilus pinigų srautas, laiduotojo buvimas, likvidus turtas arba papildomo užstato pateikimas.

Paskolų brokerio patarimas

Dažnai žmonės, turintys blogą kredito istoriją, bando gauti paskolą bet kokia kaina ir bet kokiomis sąlygomis, o tai dažnai sukelia apgailėtinas pasekmes. Geriau kreiptis į profesionalus, kurie ne tik padės surasti kreditorių su adekvačia palūkanų norma, bet ir padės gauti paskolą, kuri klientui netaps nepakeliama našta.

Svarstote apie paskolą, bet abejojate dėl savo galimybių? Paskolų brokeris „OKTIDA“ siūlo visiškai nemokamą pirminę konsultaciją. Jos metu įvertinsime Jūsų finansinę situaciją, atsakysime į visus rūpimus klausimus ir aptarsime galimus paskolos gavimo scenarijus. Kreipkitės į mus ir sužinokite savo galimybes be jokių įsipareigojimų.

Palyginame daugiau nei vieną galimybę

Bankas gali pasiūlyti tik savo produktus, tuo tarpu nepriklausomas paskolų brokeris įvertina skirtingų kreditorių taikomus kriterijus ir padeda palyginti gautus pasiūlymus, kad išsirinktumėte jums tinkamiausią.

Taupote laiką

Brokeris padeda profesionaliai paruošti užklausas, surinkti reikiamus dokumentus ir sklandžiai koordinuoja visą bendravimą su kreditoriais, išvaduodamas jus nuo papildomų rūpesčių.

Geriau suprantate tikrąją paskolos kainą

Dažnai manoma, kad svarbiausia yra tik palūkanos, tačiau reali paskolos kaina susideda iš daugybės elementų. Padedame suprasti ir įvertinti visas dedamąsias:

• palūkanų normą;

• banko maržą;

• sutarties sudarymo mokestį;

• notaro mokestį;

• turto vertinimo išlaidas;

• draudimo įmokas;

• išankstinio grąžinimo sąlygas;

• bendrą grąžinamą sumą.

Gaunate pagalbą sudėtingoje situacijoje

Išsamiai įvertiname, kokie jūsų finansiniai duomenys gali būti svarbiausi kreditoriui, ir patariame, kokius dokumentus verta paruošti dar prieš teikiant oficialią užklausą. Tai padeda tinkamai pristatyti jūsų situaciją ir padidina palankaus sprendimo tikimybę.

Aprašykite savo situaciją ir gaukite pirminį įvertinimą: nurodykite, kokį turtą planuojate įkeisti, kokia suma reikalinga ir koks paskolos tikslas.

Paraiškos pateikimas yra nemokamas ir negarantuoja paskolos patvirtinimo. Galutinės sąlygos priklauso nuo kreditoriaus atlikto turto bei jūsų kreditingumo vertinimo. Tinkamai nevykdydami paskolos sutarties įsipareigojimų, rizikuojate prarasti įkeistą turtą.

Bankas

Bankas – tai viena iš finansų įstaigų, teikianti tiesiogines finansavimo paslaugas. Bendradarbiaujant tiesiogiai su banku, svarbu žinoti, kad jis:

• siūlo tik savo kuriamus finansinius produktus;

• sprendimą dėl finansavimo priima vadovaudamasis išskirtinai savo vidiniais vertinimo kriterijais;

• reikalauja, kad klientas pats savarankiškai kreiptųsi į įstaigą, pateiktų dokumentus ir aiškintųsi sąlygas.

Paskolų brokeris

Brokeris veikia kaip jūsų asmeninis patarėjas ir atstovas finansų rinkoje. Nors brokeris pats nepriima galutinio sprendimo dėl paskolos suteikimo, jo pagrindinis tikslas yra rasti jums geriausią sprendimą. Paskolų brokeris:

• detaliai analizuoja jūsų individualią finansinę situaciją;

• aktyviai tarpininkauja tarp jūsų ir įvairių kreditorių;

• padeda surinkti bei profesionaliai paruošti reikiamus dokumentus;

• padeda objektyviai palyginti gautus skirtingų įstaigų pasiūlymus;

• atstovauja jūsų interesams ir padeda derėtis dėl palankesnių sąlygų.

Kreditorius